Услуга Стоимость*
Первичная устная консультация по банкротству физического лица  Бесплатно
Подробная устная консультация с анализом ситуации  от 1000 руб.
Письменная консультация со ссылками на нормативные акты  от 2000 руб.
Составление заявления о признании банкротом со списком прилагаемых документов  от 3500 руб.
Подготовка заявления о признании банкротом, сбор всех необходимых документов  от 10000 руб.
 Банкротство «под ключ»:
•    выработка правовой позиции и подготовка плана банкротства;
•    составление заявления о признании банкротом;
•    сбор всех необходимых документов;
•    подбор саморегулируемой организации;
•    возбуждение дела о банкротстве;
•    представление ваших интересов в суде;
•    участие в собрании кредиторов;
•    составление плана реструктуризации долгов (при необходимости);
•    участие в процессе реализации имущества, работа с судебными приставами;
•    взаимодействие с финансовым управляющим;
•    юридическая поддержка на всех этапах процедуры банкротства.
от 35000 руб.

* Судебные расходы на процедуру банкротства оплачиваются отдельно (госпошлина – 300 рублей, почтовые расходы – около 3000 рублей, публикации – около 15 000 рублей, услуги финансового управляющего – 25 000 рублей. Итого – около 45 000 рублей).

Если вы не нашли в данном перечне услугу, которую хотели бы получить в рамках дела о банкротстве физического лица, позвоните нам +7 (812) 409-49-30, мы проконсультируем вас о возможности её оказания и о её стоимости.

*Обратите внимание, в данной таблице указана минимальная стоимость услуг. Для определения точной цены юристу необходимо ознакомиться с обстоятельствами вашей ситуации.

Содержание

  1. Признаки банкротства физического лица
  2. Право или обязанность гражданина подать в суд на свое банкротство?
  3. Как оформить банкротство физическому лицу?
  4. Готовим документы для банкротства физлица
  5. Сколько стоит банкротство физического лица?
  6. В каких случаях суд может отказать в банкротстве гражданину?
  7. Какие процедуры проводятся при банкротстве гражданина?
  8. Банкротство физических лиц: последствия для должника

 

Многочисленные долги и кредиторы не оставляют шансов хоть когда-нибудь расплатиться. Последняя надежда только на возможность обанкротиться. Сколько стоит банкротство физического лица? Как ее провести? Сколько длиться процедура? Чем грозит банкротство гражданину? И еще много других вопросов, которые возникают у должника. Постараемся просто и доступно рассказать о самых главных моментах, которые нужно учесть, если физическое лицо хочет стать банкротом.

Признаки банкротства физического лица

Суд может принять бумаги по банкротству, если у гражданина имеются долги со следующими признаками:

  • сумма долга – не менее 500 тысяч рублей;
  • срок задолженности – долг не погашен в течение 3 месяцев с момента наступления срока для выплаты.

Пример. Гражданин оформил кредит на сумму 700 тысяч рублей, срок для его погашения – 30.07.2016 года. Но на начало ноября 2016 года долг полностью не погашен, а сам должник не имеет источников дохода. В этой ситуации он имеет право подать заявление в суд на оформление банкротства.

Нужно оформить банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге?
Будем рады помочь — +7 (812) 409-49-30.

Право или обязанность гражданина подать в суд на свое банкротство?

Закон предоставляет право гражданину оформить свое банкротство, если он понимает, что не сможет расплатиться по долгам, является неплатежеспособным или у него нет имущества.

Неплатежеспособность гражданина согласно закону имеет место, если присутствует хотя бы одно из указанных обстоятельств:

  • физлицо не возвращает долги или не исполняет обязательств по уплате обязательных платежей (например, не платит налоги) хотя срок выплаты долга или уплаты налога уже наступил;
  • больше 10% долга, который должен быть уплачен, не выплачивается гражданином в течение 1 месяца;
  • долги физлица превышают стоимость его имущества;
  • у физлица нет имущества, которое может быть реализовано (об этом должно быть вынесено соответствующее постановление приставами).

Но все эти обстоятельства могут быть опровергнуты в суде. Так, например, если другой стороне удастся доказать суду, что у банкротящегося лица ожидается поступление денежных средств, за счет которых в короткие сроки он сможет расплатиться по долгам, то он уже не может быть признан неплатежеспособным.

Существуют случаи и когда гражданин обязан начать оформление банкротства. Такая обязанность возникает при наличии следующих обстоятельств:

  • если должник физлицо рассчитается с одним или несколькими кредиторами, то вернуть долг остальным своим кредиторам уже не сможет;
  • сумма долга – не менее 500 тысяч рублей.

Срок для обязательного оформления банкротства – 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о том, что не сможет погасить долги перед всеми кредиторами.

Пример. Гражданин Иванов И.И. оформил кредиты на один год в банке А на сумму 400 тысяч рублей и в банке Б на сумму 500 тысяч рублей. В течение 7 месяцев он исправно вносил ежемесячные платежи. Но внезапно потерял работу и в течение 6 месяцев не смог найти новую работу. Срок выплаты кредита наступил 01.09.2016 года, общая сумма долга перед двумя банками составила 600 тысяч рублей. У гражданина Иванова И.И. есть возможность погасить лишь часть долга перед одним из банков. В этой ситуации признание банкротом физического лица перед банками является обязательным, то есть человек сам обязан подать заявление в суд на свое банкротство.

Чтобы точно определиться, обязан гражданин или нет обращаться в суд с заявлением о банкротстве, ему может потребоваться юридическая консультация по банкротству. Юрист по банкротству физических лиц проконсультирует вас по возникшим вопросам. Позвоните по телефону +7 (812) 409-49-30.

Как оформить банкротство физическому лицу?

Начать стоит с поиска финансового управляющего (или по-другому – арбитражный управляющий), точнее с саморегулируемой организации, куда он входит.

Когда будете определяться с СРО арбитражных управляющих, необходимо учесть следующие моменты:

  • без услуг финансового управляющего не обойтись. Его помощь в деле о банкротстве физлица обязательна;
  • финуправляющий – это не помощник должника-гражданина. Он скорее представляет собой независимое лицо, которое должно учитывать интересы и кредиторов, и самого должника. Поэтому если вы рассчитывали, что финансовый управляющий будет на вашей стороне, то это напрасно. Для получения помощи лучше заказать у юристов услуги по банкротству физических лиц;
  • конкретного финансового управляющего вы не можете выбрать. Вы выбираете только СРО, а уже из числа его арбитражных управляющих суд назначит финуправляющего по вашему делу;
  • платить за услуги финансового управляющего придется вам;
  • выбирайте СРО арбитражных управляющих на официальном сайте по банкротству (https://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx).

Готовим документы для банкротства физлица.

Подготовьте заявление о признании банкротом и приложите к нему следующие бумаги:

  • подтверждающие наличие задолженности, основания возникновения долгов (например, кредитный договор) и неспособность физлица расплатиться по долгам;
  • бумаги о наличии или отсутствии у физлица статуса ИП (такие документы нужно получить за 5 рабочих дней до обращения в суд);
  • список кредиторов и должников физлица, которое хочет быть признано банкротом;
  • опись имущества должника-гражданина;
  • документы о собственности;
  • бумаги по сделкам физлица за предыдущий трехлетний период (учитываются сделки с недвижимостью, машинами, ценными бумагами, долями в уставном капитале компаний и другие сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей);
  • выписка из реестра акционеров (участников) компании, где участвует физлицо;
  • справка о доходах и уплаченных налогах за предыдущий трехлетний период;
  • справка из банка о счетах, вкладах физлица за последние 3 года;
  • СНИЛС;
  • данные по состоянию индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • справка с биржи труда, если будущий банкрот там числится;
  • ИНН (если есть);
  • свидетельство о браке (если брак не расторгнут на дату подачи заявления) или его расторжении (если данное свидетельство было выдано в течение последних 3 лет);
  • копия брачного договора (если такой заключался);
  • соглашение или судебный акт о разделе имущества между супругами, если данные документы были приняты или заключены в течение последних 3 лет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • другие документы, на которые ссылается гражданин, желающий стать банкротом.

Определите суд, куда нужно подать документы на банкротство физического лица. Дела о банкротстве физлиц рассматриваются в арбитражном суде. Например, банкротство физлиц в Санкт-Петербурге производится в Арбитражном суде Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На официальном сайте самого суда вы сможете найти необходимые данные для подачи документов – время работы, адрес.

По такой схеме можно оформить и банкротство физического лица по кредитам, ипотеке, и по другим денежным обязательствам.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Несмотря на то, что гражданин хочет стать банкротом, а, значит, у него отсутствуют денежные средства для оплаты долгов, но без затрат на само банкротство не обойтись. Оплатить придется госпошлину за банкротство – 300 рублей.

Кроме того, нужно будет внести на депозит суда деньги, которые пойдут на вознаграждение арбитражному управляющему – 25 тысяч рублей.

Обратите внимание! Вы имеете право просить суд о том, чтобы внести деньги чуть позже – когда будет проходить судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления физлица о признании его банкротом.

Если вы самостоятельно не можете справиться со всеми трудностями в рамках процедуры банкротства, то вам могут потребоваться адвокатские услуги по банкротству физических лиц. Это также дополнительные затраты.

Услуги нашей компании по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге стоят от 1 000 р. за консультацию и  от 35 000 р. за работу «под ключ».

В каких случаях суд может отказать в банкротстве гражданину?

Простого указания от гражданина, что у него не хватает  финансов, чтобы рассчитаться с кредиторами, недостаточно для признания физлица банкротом:

  • у должника недостаточно имущества для того, чтобы заплатить за саму процедуру банкротства (госпошлина, услуги финуправляющего и прочее);
  • не доказана неплатежеспособность гражданина.

Кроме того, суд может на любом этапе прекратить процедуру и отказать физлицу в признании его банкротом. Так, например, 8 ААС в своем Постановлении от 13.09.2016 года №08АП-7781/2016 указал на следующие обстоятельства, которые могут явиться основанием для отказа в признании гражданина банкротом:

  • отсутствие имущества (не предоставление документов, подтверждающих принадлежность имущества гражданину);
  • отсутствие официальной работы, когда гражданин не лишен возможности трудиться;
  • наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка. В этой ситуации сумму от реализации имущества, которое имеется у должника, пойдет на содержание ребенка, а не на погашение долгов (если должник не смог доказать, что у него имеются дополнительные источники дохода).

Суд также указал, что трудоспособный гражданин, который попал в трудную жизненную ситуацию и не может расплатиться по долгам, должен принимать все возможные меры для получения дохода с целью погашения долгов: поиск новой работы, повышение квалификации, переход на более скромный уровень потребления.

Из указанного судебного акта видно, что при обращении в суд важно не только доказать наличие долгов и невозможность по ним расплатиться, но и стремление, действия физического лица к погашению долга. Суд также дополнительно отметил, что банкротство граждан является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнить свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом безответственного и легкого для должника избавления от накопленные долгов.

Но что делать должнику, если у него нет имущества? Как в этой ситуации провести банкротство?

К счастью, Верховный суд РФ встал на сторону должника, у которого нет имущества. В Определении № 304-ЭС16-14541 от 08.12.2016 года ВС РФ указал, что заслуживают внимания следующие доводы должника:

  • отсутствие имущества у желающего обанкротиться не является препятствием для его банкротства;
  • причины отсутствия имущества у гражданина суд устанавливает уже в процессе реализации имущества и если будет доказана незаконность действий должника, тогда суд может указать на невозможность списания долгов;
  • покрытие судебных расходов на проведение банкротства возможно за счет средств третьих лиц.

Какие процедуры проводятся при банкротстве гражданина?

При рассмотрении заявления суд может назначить следующие процедуры:

  • мировое соглашение между должником и кредитором;
  • реструктуризацию долгов;
  • реализация имущества.

Мировое соглашение.

Наиболее простая процедура, но для её проведения должно быть согласие обеих сторон – и должника, и кредитора. Пойти на мировую можно на любой стадии банкротства.

Кроме того, документ о согласии между физлицом и кредитором должен быть утвержден арбитражным судом.

Для этого необходимо соблюдение ряда условий:

  • погашение требований кредиторов 1 и 2-ой очереди;
  • необходимо предоставить заявление об утверждении мирового соглашения;
  • к заявлению об утверждении мирового соглашению нужно приложить бумаги согласно закону.

Если суд утвердит соглашение между кредиторами и гражданином, то дело о банкротстве будет прекращено.

Реструктуризация долга.

Для реструктуризации долгов физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

  • на дату предоставления реструктуризационного плана у физлица должен быть источник дохода;
  • у него отсутствует неснятая или непогашенная судимость за умышленные экономические преступления, а также истек срок, когда гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, уничтожение имущества, а также за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • за последние 5 лет физлицо не признавалось банкротом;
  • за последние 8 лет в отношении долгов физлица не утверждался реструктуризационный план.

При проведении реструктуризации долгов физлицо может в течение 2 месяцев с момента опубликования сведений о банкротстве направить проект плана реструктуризации следующим лицам:

  • финансовому управляющему;
  • конкурсным кредиторам;
  • уполномоченному органу.

При предоставлении плана гражданин должен уведомить кредиторов о следующих обстоятельствах:

  • факты привлечения физлица к административной ответственности за мелкое хищение или уничтожение имущества, незаконные действия при банкротстве;
  • о своих уголовных или административных делах, а также о неснятой или непогашенной судимости;
  • о решениях по признании его банкротом или об исполнении плана реструктуризации его долгов за предыдущий восьмилетний период.

К плану необходимо приложить следующие документы:

  • перечень имущества физлица;
  • документы, подтверждающие права на имущество у гражданина;
  • данные по доходам гражданина за последние 6 месяцев;
  • данные по кредиторской задолженности;
  • кредитный отчет из бюро кредитных историй или бумага, свидетельствующая об отсутствии кредитной истории;
  • заявление физлица о достоверности и полноте прилагаемых документов;
  • заявление об одобрении плана реструктуризации или возражения по нему.

План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.

После того, как план утвержден судом, для физлица наступают следующие последствия:

  • кредитор может требовать выплаты долга только на условиях, которые отражены в плане;
  • требования других кредиторов, которые не отражены в плане, могут быть рассмотрены только в рамках дела о банкротстве;
  • с должника нельзя взыскать убытки, которые понесли кредиторы в связи с данным планом реструктуризации;
  • неустойка и другие санкции за несвоевременную выплату долга, которые отражены в плане, не начисляются;
  • физлицо обязано уведомить конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о том, что его имущественное положение существенно изменилось в течение 15 дней с момента, когда произошли такие изменения. В самом плане реструктуризации должны отражаться порядок такого уведомления и критерии существенного изменения положения гражданина;
  • проценты по долгу перед кредиторами, которые включены в реструктуризационный план начисляются в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату утверждения такого плана. Проценты начисляются после расчета по долгам и только при условии, что у физлица есть деньги, чтобы погасить данные проценты;
  • гражданин не должен скрывать факт того, что осуществлял план реструктуризации долгов, когда обращается за кредитом или покупает товар в рассрочку в период исполнения такого плана и в течение 5 лет после его исполнения.

При реализации плана реструктуризации возможно два варианта окончания данной процедуры:

  • требования кредиторов полностью удовлетворены должником — суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов. В этой ситуации гражданин не признается банкротом и избавляется от долгов;
  • должник не смог расплатиться по долгам в рамках плана реструктуризации – план отменяется и гражданин признается банкротом.

Реализация имущества гражданина.

Если по тем или иным причинам не удалось реализовать рестурктуризационный план, то физлицо будет признано банкротом, а его имущество будет продано для расчетов по долгам.

Обратите внимание! При реализации имущества гражданина суд может временно запретить ему покидать территорию страны.

У гражданина часто возникает вопрос – какое имущество реализуется при банкротстве? Практически все имущество физлица может быть включено в опись имущества.

Исключение составляют:

  • единственное жилье гражданина,
  • предметы домашнего обихода,
  • животные и строения, которые необходимы для их содержания, если они не используются для предпринимательской деятельности,
  • предметы, необходимые гражданину для его профессиональной деятельности, стоимостью до 10 тысяч рублей;
  • деньги и питание, которые необходимы самому гражданину и его иждивенцам, в размере прожиточного минимума;
  • транспортное средство гражданина-инвалида;
  • призы, награды и т.п., которые получил должник.

Мы видим, что законом предусмотрен достаточно широкий перечень вещей, которые не включаются в опись имущества.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Мы уже отмечали, что при проведении банкротства существуют три варианта разрешения проблемы – мировое соглашение, реструктуризация долгов и реализация имущества. Отметим, что при использовании двух первых вариантов простого списания долгов не происходит, в этой ситуации должник расплачивается по долгам, но по более удобному для него плану. В этой ситуации гражданин не признается банкротом, соответственно, для него не наступают те последствия, которые предусмотрены для гражданина-банкрота.

Если же дело дошло до реализации имущества, то гражданин будет признан банкротом со всеми вытекающими последствиями. Нередко должники задаются вопросом – какие долги списываются при банкротстве? К сожалению, далеко не со всеми долгами можно распрощаться.

Так, нельзя при банкротстве списать следующие долги:

  • текущие платежи (расходы на судебные разбирательства при банкротстве и т.п.);
  • суммы для возмещения вреда жизни и здоровью;
  • возмещение морального вреда;
  • алименты;
  • другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.

Кроме того, следует учесть, что физлицо не может быть освобождено от долгов при банкротстве в следующих случаях:

  • если лицо привлечено к уголовной или административной ответственности за незаконные действия при банкротстве;
  • физлицо не предоставило необходимые данные или предоставило недостоверные данные финуправляющему в рамках банкротного дела;
  • физлицо действовало незаконно при исполнении своего обязательства перед кредитором или уполномоченным органом, например, злостно уклонялось от уплаты налога или предоставил ложные сведения при получении кредита.

Кроме того, оформить кредиты после банкротства будет значительно сложнее – гражданин-банкрот в течение 5 лет после реализации имущества:

  • должен уведомлять потенциального кредитора о том, что он является банкротом;
  • не может снова банкротиться.

В течение 3 лет после реализации имущества гражданин-банкрот не может управлять юридическим лицом.

Нужно провести процедуру банкротства физлица в Санкт-Петербурге? Не забудьте проконсультироваться со специалистом по этому вопросу, помощь адвоката будет не лишней. Ведь среди прочих обязанностей финансового управляющего есть оспаривание сделок должника.

Необдуманные действия перед процедурой банкротства и в период самого банкротства могут привести к серьезным потерям. Наши юристы готовы помочь избежать рисков при банкротстве физического лица, позвоните по телефону +7 (812) 409-49-30.