Невозможность вернуть долги или оплатить кредит — распространенная ситуация как среди юридических лиц, так и среди граждан. До введения в действие закона о банкротстве выйти из положения могли только организации, прошедшие процедуру банкротства. С 2015 года данная возможность есть у физических лиц: находясь в тяжелом финансовом положении, гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.
За три с половиной года действия ФЗ в части несостоятельности гражданина сложилась правоприменительная практика, исходя из которой хочется выделить 5 вопросов для разбора.
1. Когда можно идти в суд?
Смысл процесса — погашение существующих задолженностей и, как результат, списание долгов. Казалось бы, все просто: появились трудности с выплатами, образовывается долг и можно смело готовить заявление в суд, избавляться от бремени обязательств. Однако, все не так прозаично. Должник — физическое лицо, обязан соответствовать конкретным условиям, предъявляемым к нему законом, а именно:
- Притязания кредиторов — от 500 тысяч рублей; при наличии долгов меньшей суммы — должник обязан документально подтвердить свою неплатежеспособность;
- Срок неисполнения обязательств — от 3 месяцев и более с того момента, как они должны быть исполнены;
- Заявление подается в период 30 рабочих дней, начинающих течь с того момента, когда должник узнал про долги.
Законом также предусмотрено право воспользоваться процедурой в случае, если гражданин предвидит свое банкротство. Для того, чтобы подать заявление важно, чтобы ситуация подходила под определенные условия:
- Имеют место обстоятельства или факторы, позволяющие с уверенностью предположить, что выплаты по денежным обязательствам не будут сделаны в срок;
- Физическое лицо является неплатежеспособным или
- Отвечает признакам недостаточности имущества.
Положения из закона соответствуют конкретной ситуации, можно готовить бумаги в Арбитражный суд о признании банкротом.
2. Может ли кто-то еще подать заявление в суд?
Да, кроме заявления самого физического лица, судом может быть рассмотрено требование:
- Конкурсного кредитора;
- Уполномоченного органа (например, ФНС).
Разберем подробнее эту ситуацию.
Конкурсный кредитор или уполномоченный орган может обратиться в судебную инстанцию с заявлением, если у него есть в наличии решение, вступившее в законную силу.
Кроме того, он может подать заявление и без такого решения, если его требования касаются:
- обязательных платежей;
- протеста нотариуса по векселю;
- требований, подтвержденных нотариусом;
- обязательств по нотариальным сделкам;
- долгов по кредитным договорам;
- алиментов;
- задолженностей, подтвержденных представленными документами. Данные долги признаются гражданином, но не погашаются.
Согласно постановлению ВАС РФ от 22.06.12 г. ( в ред. от 21.12.17) № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», “проверка обоснованности и размера требований осуществляется судом независимо от наличия разногласий между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором — с другой стороны”.
Таким образом, для признания данных притязаний, последнему необходимо будет предоставить достаточные доказательства наличия и размера задолженности.
Как решается вопрос с оплатой услуг финансового управляющего в данном случае?
Денежные средства вносятся заявителем на депозит суда. Выплата вознаграждения финансовому управляющему осуществляется из этих средств только, если будет отсутствовать соответствующая сумма в конкурсной массе.
3. Что подразумевает реализация имущества?
В процессе рассмотрения дела суд полномочен избрать одну или несколько процедур:
- Реструктуризацию долга;
- Реализацию имущества;
- Мировое соглашение.
Мировое соглашение
С мировым соглашением все в целом понятно:
- согласие выражают обе стороны,
- договориться можно на любом этапе,
- арбитражный суд утверждает соглашение.
Реализация
Реализация — это продажа имущества, включенного в конкурсную массу, на специальных торгах. О проведении торгов сообщается в СМИ.
Основания для введения процедуры:
- Арбитражный суд не принял план реструктуризации задолженности, посчитал, что его невозможно реализовать;
- Указанный план был утвержден и реализован, но не смог покрыть все задолженности.
Процедура вводится на период до полугода. При подаче ходатайства от сторон, судья может продлить данный срок.
Не все подлежит реализации, есть исключения. Среди них единственное жилье, личные вещи и т.п.
Решение о продаже принимается:
- В силу отсутствия доходов;
- При невозможности выплатить долги в процессе реструктуризации из-за недостаточности доходов;
- Когда физическим лицом не представлен план реструктуризации в положенный срок, либо его отмены или невозможности утвердить;
- На собрании кредиторов.
Для работы по делу назначают финансового управляющего. Это может быть тот же специалист, который участвовал в реструктуризации, либо другой, приступающий к работе на этом этапе.
Среди его обязанностей:
- анализ и оценка того, что есть у должника, и возможно продать;
- опись подходящих объектов;
- подготовка положения о порядке, условиях и сроках реализации;
- по запросу уполномоченного органа, гражданина или одного из конкурсных кредиторов, управляющий предоставляет информацию о ходе торгов;
- отчитываться о своих решениях перед собранием кредиторов;
- составить итоговый отчет и внести на утверждение суда.
По прошествии срока либо в силу отказа кредиторов от удовлетворения их требований за счет реализуемой собственности, все, что осталось от конкурсной массы, передается по акту приема — передачи обратно должнику. С этого момента он вновь становится “хозяином” своей собственности, у него восстанавливаются права распоряжения.
4. Есть ли очередность погашения долгов?
Текущие платежи погашаются в первой очереди, соблюдая следующую последовательность.
Первая очередь:
- Алименты;
- судебные расходы по делу;
- вознаграждение финансовому управляющему;
- выплаты вознаграждения людям, которые были привлечены финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле.
Вторая:
- выплаты выходных пособий и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;
Третья:
- квартплата и коммунальные платежи, взносы на капитальный ремонт в многоквартирном доме;
- не удовлетворенные за счет реализации требования по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина.
Четвертая:
- другие текущие платежи.
В рамках одной очереди требования удовлетворяются в календарной последовательности.
Требования, которые включены в реестр:
I очередь:
- ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
- взыскание алиментов;
II очередь:
- выплата выходных пособий и заработной платы сотрудникам;
III очередь:
- иные обязательства.
При включении залогового имущества в конкурсную массу и его последующей продаже, залогодержателю возвращается лишь 80% средств. 10% идут на долги 1 и 2 очереди, другие 10% на судебные расходы и оплату услуг финансового управляющего.
5. Особенности банкротства ИП
В случае с индивидуальным предпринимателем процедура аналогична с физическими лицами, но со своими нюансами. В силу того, что ИП — физическое лицо, которое хоть и ведет предпринимательскую деятельность и обладает многими признаками юридического лица, все же последним не является.
К ИП предъявляют требования только кредиторы, связанные с его предпринимательской деятельностью. Это означает, что, к примеру, требования по личным долгам данного физического лица, не связанные с его бизнесом, в рамках процедуры банкротства предъявляться не могут.
- Сумма задолженности должна быть не менее 10 000 рублей;
- Срок — не менее 3 месяцев;
- Имущество должно быть меньше размера требований, которые ему предъявляются.
Когда предприниматель подает заявление, то ему нужно:
- составить опись своего имущества;
- разработать план погашения долгов (схему расчетов). Копию плана ИП рассылает всем своим кредиторам.
В случае, если они не возражают против предложенного плана, суд его утверждает и откладывает рассмотрение дела на срок до 3 месяцев. Суд может изменить данный план по ходатайству третьих лиц в части сроков и сумм.
Для управления имуществом должника назначается конкурсный управляющий.
Важные моменты:
- С даты признания ИП банкротом, утрачивается его статус и все ранее выданные лицензии аннулируются, его снимают с регистрации;
- Физ.лицо теряет право на регистрацию в течение года с момента вступления в силу решения суда о банкротстве;
- Все имущество вносится в общую массу, в том числе и наследство. Суд выносит определение о том, что не включается в конкурсную массу;
- Сделки по отчуждению собственности признаются ничтожными за период 3 года;
- Дело рассматривается Арбитражным, а не районным судом;
- Дело может быть отложено не более, чем на 1 месяц для того, чтобы ИП рассчитался с задолженностями и заключил мировое соглашение.
Отталкиваясь от вышесказанного, чтобы стать банкротом потребуются:
- Финансовые вложения: услуги финансовых, конкурсных управляющих, публикация информации в СМИ и т.п.
- Грамотный подход к организации процесса. Банкротство — сложная процедура, проходящая в несколько этапов. На каждом из которых есть свои подводные камни и трудности. Наша компания готова оказать помощь на любом этапе рассмотрения дела, но рекомендуем воспользоваться услугами юриста на начальной стадии. Обратившись за юридической консультацией, можно спокойно изложить подробности дела, а адвокат их проанализирует, согласно закону, опишет возможные перспективы и выстроит развернутый план действий. Когда потребуется составить и подать заявление, пригодятся специальные правовые навыки, которыми располагает юрист по банкротству физических лиц. Ведь юрист занимается этим профессионально и действует, основываясь на опыте. Подготовка пакета документов, представительство интересов клиента, процессуальные вопросы, взаимодействие с финансовым управляющим, эти и другие моменты проходят под юридическим сопровождением.
Если не хочется запутаться в нюансах закона о банкротстве, обращайтесь за юридическими услугами в нашу компанию. Наш телефон в Санкт-Петербурге +7 (812) 409-49-30. Звоните!
Полезные статьи:
Судебная практика по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге
Чем может помочь процедура банкротства должника физического лица?
