Чем может помочь процедура банкротства должника физического лица?

В настоящее время в связи со сложной экономической обстановкой в стране и мире покупательская способность граждан за счёт накопленных денежных средств резко упала, каждый второй человек состоит в кредитных взаимоотношениях, будь это ипотечный кредит, автокредит, кредит на какую-либо вещь.

Согласно данным Центрального Банка о количестве ипотечных жилищных кредитов, выданных за последние годы, задолженность граждан по договорам об ипотеке в 2020 году составляла 9 274 486 млн. рублей, в 2021 году —11 752 902 млн. рублей.

Как следует из информации, предоставленной Национальным бюро кредитных историй, в январе-мае 2023 года было выдано потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) на сумму 1,55 трлн. рублей или на 75,9 % больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-мае 2022 года – 0,88 трлн. рублей).

Потеря работы, болезнь, иные трудные жизненные ситуации могут привести к утрате платежеспособности, образованию задолженности по действующим обязательствам.

К сожалению, большинство граждан не могут самостоятельно найти денежные средства и вернуть долги, в связи с чем кредиторы вынуждены обращаться в суд и службу судебных приставов за возбуждением исполнительного производства.

Что такое банкротство?

Понятие, особенности, процедура и последствия признания должника банкротом закреплены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о несостоятельности (банкротстве)), статье 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу абзаца 2 статьи 2 Закона о несостоятельности (банкротстве) несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Какова основная цель банкротства гражданина?

Целью банкротства физического лица является социальная реабилитация гражданина, а именно предоставление возможности заново выстроить экономические отношения, в установленном законом порядке избавившись от необходимости отвечать по имеющимся обязательствам, что в свою очередь ущемляет права кредиторов, рассчитывающих на получение им причитающегося.

Институт банкротства граждан призван освободить должника, попавшего в тяжелое финансовое-экономическое положение, от задолженности перед кредиторами путём списания долга.

Какой порядок признания гражданина банкротом?

На сегодняшний день закон предусматривает два порядка признания физического лица банкротом — судебный и внесудебный, каждый из которых содержит определённые условия и требования, которым должен соответствовать гражданин.

Кто должен обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом?

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Следует отметить, что пункт 1 статьи 213.4 Закона о несостоятельности (банкротстве) обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Какие могут наступить последствия в случае неисполнения обязанности обратиться с заявлением о банкротстве?

Неисполнение данной обязанности влечёт привлечение должника к административной ответственности.

С. обратился в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Инспекции Федеральной налоговой службы о привлечении его к административной ответственности, предусмотренной частью 5 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решением суда первой инстанции требования истца удовлетворены.

Постановлением суда апелляционной инстанции, оставленным без изменения судом кассационной инстанции, данное решение суда отменено, в удовлетворении иска отказано.

Суды апелляционной и кассационной инстанций пришли к выводу о наличии в действиях должника состава административного правонарушения, предусмотренного частью 5 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выразившегося в неисполнении предусмотренной законом обязанности обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом (постановление Арбитражного суда Центрального округа по делу № А09-6977/2021).

Какие процедуры примеряются при банкротстве физического лица?

Согласно положениям Закона о несостоятельности (банкротстве) при рассмотрении дела о банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

Какое преимущество дает физическому лицу банкротство?

Главное преимущество банкротства заключается в том, что после окончания расчетов с кредиторами гражданин-должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, и, как следствие, от их последующих правопритязаний, на что прямо указано в пункте 3 статьи 213.28, пункте 1 статьи 223.6 Закона о несостоятельности (банкротстве).

Продолжается ли начисление штрафных санкций во время процедуры банкротства?

Начисление пеней, штрафов, процентов по просроченным кредитам с момента признания обоснованности заявления о банкротстве прекращается (происходит «замораживание» долга).

Что выгоднее для должника и кредитора: процедура банкротства или исполнительное производство?

При банкротстве должнику предоставляются наиболее эффективные способы и приемы распоряжения имуществом, чем его реализация судебным приставом на торгах по экономически невыгодной стоимости в краткие сроки.

В рамках процедуры банкротства должнику предоставляется отсрочка исполнения требований кредиторов. Более того, гражданин вправе представить план реструктуризации долга, который рассматривается собранием кредиторов и утверждается арбитражным судом, то есть у должника остается возможность влиять на судьбу своего имущества.

Взыскание долга в рамках исполнительного производства может затянуться на долгие годы, на денежные средства и имущество должника могут быть наложены ограничения и аресты, к тому же должника постоянно будут беспокоить судебные приставы, что создаёт определенные трудности и неудобства как для должника, так и для членов его семьи.

Что происходит с исполнительным производством в случае признания должника банкротом?

Если в отношении должника уже возбуждено исполнительное производство и судебным приставом производятся исполнительные действия, то в силу пункта 7 части 1 статьи 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ в случае признания должника банкротом такое исполнительное производство подлежит окончанию.

Вместе с тем не всегда данное требование закона соблюдается на практике.

Так, индивидуальный предприниматель В.  обратилась в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с заявлением о признании незаконными действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя Отдела службы судебных приставов по Центральному району Санкт-Петербурга Главного Управления Федеральной службы судебных приставов по Санкт-Петербургу, выразившихся в не окончании исполнительного производства, обязании судебного пристава окончить исполнительное производство.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в удовлетворении требований предпринимателю отказано.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда, оставленным без изменения Арбитражным судом Северо-Западного округа (дело № А56-95802/2022), решение суда первой инстанции отменено, признаны незаконными действия (бездействие) судебного пристава, выразившиеся в не окончании исполнительного производства, на судебного пристава возложена обязанность окончить исполнительное производство.

В чем заключается упрощенная процедура банкротства?

С 01.09.2020 граждане, имеющие долговые обязательства перед кредиторами от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей, и у которых отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, могут подать в многофункциональный центр (МФЦ) заявление о внесудебном банкротстве.

Какие условия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке?

Условия, при которых гражданин может быть признан банкротом во внесудебном порядке, содержатся в пункте 1 статьи 223.2 Закона о несостоятельности (банкротстве).

Во-первых, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, должен составлять не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей (при этом не учитываются подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей);

Во-вторых, на дату подачи заявления в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю из-за отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание (независимо от объема и состава требований взыскателя), и после возвращения исполнительного документа взыскателю не возбуждено иное исполнительное производство.

Так, постановлением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-251874/21-94-1750, оставленным без изменения судами вышестоящих инстанций, отказано в удовлетворении требований Х. к ГБУ г. Москвы «МФЦ г. Москвы», Филиалу ГБУ г. Москвы «МФЦ г. Москвы-МФЦ ЮВАО» об оспаривании решения о возврате заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Как следовало из материалов дела, Х. обратился в МФЦ с указанным заявлением при наличии возбужденных и не оконченных в отношении него исполнительных производств.

В каких случаях не допускается освобождение гражданина от обязательств?

В силу положений пункта 4 статьи 213.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

1) вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

2) гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Так, после принятия судебного решения о взыскании с гражданина М. задолженности он незамедлительно продал свой автомобиль по заниженной цене и подарил своей супруге земельный участок с хозяйственным строением на нем. В деле о банкротстве гражданина М. эти сделки оспорены и признаны недействительными по статье 10 ГК РФ, поскольку суды усмотрели в действиях должника намерение сокрыть свое имущество, избежать обращения на него взыскания и тем самым причинить вред кредиторам. Суд первой инстанции, с определением которого согласились апелляционный и окружной суды, завершил процедуру реализации имущества М., освободил должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Верховный Суд Российской Федерации, отменяя судебные постановления нижестоящих инстанций, отметил, что последующее отыскание финансовым управляющим в ходе банкротных процедур сокрытого должником имущества не освобождает последнего от ответственности за совершенные ранее противоправные действия (определение Верховного Суда Российской Федерации от 19 апреля 2021 года № 306-ЭС20-20820).

Может ли изменение места жительства расцениваться как недобросовестное поведение?

В соответствии с Законом о несостоятельности (банкротстве) гражданин обязан предоставить достоверную информацию о своём финансовом положении, имуществе (и его местонахождении), банковских и иных счетах и о движении по ним денежных средств, действовать добросовестно и открыто.

Так, Б. обратился в Арбитражный суд Рязанской области с заявлением о признании его банкротом.

Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, заявление должника о признании его банкротом принято к производству.

В кассационной жалобе, поданной в Верховный Суд Российской Федерации, корпорация просила отменить принятые по делу судебные акты в связи с существенными нарушениями судами норм права.

Как следовало из материалов дела, корпорация подала в Арбитражный суд Московской области заявление о признании должника банкротом.

На следующий день Б. изменил место жительства с Московской области на Рязанскую и также обратился в арбитражный суд по новому месту жительства с заявлением о признании его банкротом.

Отменяя судебные постановления нижестоящих инстанций, Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации обратила внимание на то, что в ситуации, когда смена регистрации произведена незадолго до или после подачи заявления о признании гражданина банкротом, последний должен обосновать, что изменение учетных данных обусловлено объективными причинами и связанно с реальным переездом на жительство в другой регион.

Фактически действия Б. были направлены на искусственное изменение территориальной подсудности дела, что свидетельствовало о его недобросовестном поведении при осуществлении своих прав (определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 25 февраля 2019 г. по делу № 310-ЭС18-16329).
 

 
 

Полезные статьи:

Судебная практика по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге

Топ-5 вопросов по банкротству физлиц

Банкротство физического лица при наличии ипотеки