Вопросы по банкротству физического лица

В условиях изменения экономики страны популярность набирает такая законная процедура как банкротство физического лица. С точки зрения положений действующего законодательства физическое лицо действительно может инициировать подобную процедуру в целях списания долгов, однако, данная процедура многогранна и неоднозначна, необходимо взвесить все плюсы и минусы прежде чем приступать к подготовке и подаче документов в арбитражный суд.

Каким должен быть размер долга, чтобы подать заявление о банкротстве?

Банкротство физического лица регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, именно в редакции от 1 октября 2015 года, когда вступили в силу положения о банкротстве физических лиц. В нормах указанного закона закреплена возможность проведения процедуры реструктуризации долгов, которая направлена на восстановление платежеспособности физического лица.  Кроме того, именно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» закрепил право физического лица на обращение в арбитражный суд с заявлением.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указывает на обязанность физического лица – гражданина открытия процедуры банкротства, в случае, если суммарный долг указанного лица превышает 500 000 рублей и обусловлен невозможностью осуществления выплат в течение трех месяцев. Однако, как было указано ранее, физическое лицо обладает правом обратиться в арбитражный суд и при отсутствии указанных обстоятельств если объективно осознает возможность их наступления в будущем.

На практике существует несколько ситуаций: когда физическое лицо вправе подать заявление о банкротстве – сумма долга не важна, если сумма долга превышает 500 000 рублей, то подача заявления обязанность физического лица.

Кроме того, заявление на банкротство физического лица могут также подать и кредиторы, однако, только в том случае, когда сумма задолженности превышает 500 000 рублей.

Какие документы направлять в арбитражный суд для банкротства физлица?

Положениями действующего законодательства установлены определенные требования к процедуре банкротства физического лица. При этом, именно от действий физического лица, планирующего прибегнуть к данной процедуре зависит положительным или отрицательным для него будет данный процесс. Первоначальные требования, подлежащие обязательному исполнению — оформление и сбор необходимых документов.

Физическое лицо на первоначальном этапе оформления процедуры банкротства обязано составить заявление, полностью соответствующее требованиям ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».  Физическое лицо должно пристально следить за соответствием заявления требованиям закона, а также за комплектом необходимых к представлению документов, подтверждающих неплатежеспособность, так как именно от этих действий на начальном этапе зависит результат всей процедуры. Арбитражный суд принимает заявление от физического лица только при совокупности следующих условий: наступление оснований, указанных в законе, правильность составления заявления, полнота представленного комплекта документов, а также достаточность представленной информации для признания физического лица неплатежеспособным.

На сегодняшний день не существует унифицированного, установленного образца заявления именно поэтому, форма заявления не определена, и физическое лицо составляет указанное заявление с учетом требований закона, как было отмечено выше.

Также, обязательному отражению в заявлении подлежит список приложенных документов.

Предоставление указанных документов, является обязанностью физического лица, обратившегося с заявлением о банкротстве в арбитражный суд добровольно, реализовав, предоставленное законом право.

Какими расходами сопровождается процедура банкротства физического лица?

Согласно ст. 20.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» расходы на проведение процедуры банкротства полностью несет физическое лицо, которое подвержено данной процедуре.

Физическое лицо несет следующие расходы:

Согласно пункту 5 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина за подачу заявления составляет 300 рублей;

Согласно ч. 3 ст. 20.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ размер вознаграждения финансовому управляющему составляет 25 000 рублей;

Почтовые и иные расходы при проведении процедуры банкротства — около 4-5 тысяч рублей.

Кто назначает арбитражного управляющего?

Согласно ст. 45 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражный управляющий назначается именно судом, с учетом специфики процедуры, именно арбитражным судом. Арбитражный управляющий назначается в целях минимизации издержек для физического лица, а также удовлетворения требования кредиторов.

Суд назначает арбитражного управляющего по заявлению лица, которое предложило конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Необходимо акцентировать внимание на том, что лица, участвующие в процедуре банкротство вправе оспорить в суде предложенную кандидатуру, о чем свидетельствует и судебная практика.

Согласно п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 22 мая 2012 г. № 150, когда после утверждения конкурсного управляющего выявляются или возникают обстоятельства, препятствовавшие (препятствующие) его утверждению, арбитражный суд может назначить заседание по вопросу об отстранении такого управляющего и в отсутствие ходатайства участвующих в деле лиц либо собрания (комитета) кредиторов.

Так, Арбитражный суд г. Москвы вынес Определение по делу № А40-173401/19-88-215 «Ф» об отстранении финансового управляющего от дела о банкротстве физического лица по требованию представителя, в связи с аффилированностью по отношению к кредиторам должника и активными попытками оспорить сделки.

Какое имущество не могут изъять за долги?

Имущество, принадлежащее физическому лицу при проведении процедуры банкротства, составляет конкурсную массу. За исключением перечня, обозначенного в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ: предметы домашнего обихода, индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением предметов роскоши. Также, не подлежит изъятию единственное жилье.

Например, решением от 21 сентября 2021 г. по делу № А13-8459/2021 Арбитражного суда Вологодской области (АС Вологодской области) было установлено, что на основании пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. В судебном порядке подлежат разрешению возникшие разногласия и (или) жалобы на бездействие финансового управляющего по предоставлению из конкурсной массы денежных средств в соответствующем размере, и (или) ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на оплату личных нужд должника- гражданина в размере, превышающем, установленный прожиточный минимум. В силу статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на продукты питания и деньги, на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина -должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Какие долги невозможно списать?

Однако, процедура банкротства не так абсолютна в плане списания долговых обязательств. Статьей 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены ограничения, которые указывают на невозможность списания следующих требований: по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

В 2018 года экономической коллегией было рассмотрено дело по жалобе жительницы Иркутской области (А19-5204/2016). Ей при завершении процедуры банкротства оставили несписанной задолженность по коммунальным платежам. Суды связали долг с личностью кредитора, отметив, что, проживая в квартире она обязана нести бремя ее содержания и оплачивать капремонт. При этом, указанное решение является не таким однозначным, так как впоследствии Верховный суд отменил указанное решение и указал на то, что в состав задолженности не могут быть включены требования относительно содержания общего имущество многоквартирного дома.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Ранее было указано, что часть имущества не подлежит изъятию и продаже с торгов при проведении процедуры банкротства, а именно, указанное в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, исключение составляют объекты, находящиеся в ипотеке:

Как банкротство повлияет на родственников должника?

Положения действующего законодательства указывают на личную ответственность физического лица, следовательно, родственники не отвечают по долгам физического лица.

Наиболее опасная ситуация возникает у супругов должника, так как согласно Семейному Кодексу РФ имущество, нажитое во время брака, является совместным. Однако, правило о единственном жилье распространяется и на совместно нажитое жилье.

Речь идет о том, что совместно нажитое имущество подлежит разделу и может оказаться по угрозе реализации в рамках процедуры банкротства, за исключением единственного совместно нажитого жилья. Соответственно, после процедуры реализации супруг может рассчитывать на возмещение суммы в размере 50 процентов.

Родители и дети физического лица освобождены от обязанностей по уплате задолженности и удовлетворения требований кредиторов.

Однако, также существуют исключения, в частности, оспаривание сделок, совершенных в течение 3 лет до начала процедуры банкротства, в том числе и совершенных с участием родителей.

В судебной практике кредиторы часто прибегают к попыткам оспорить сделки должников, совершенные при участии родственников, например, в Постановлении от 8 сентября 2021 г. по делу № А26-4689/2019 Арбитражного суда Республики Карелия (АС Республики Карелия) кредитору отказано в признании сделки недействительной, с указанием на то, что жилое помещение (его части), если для гражданина -должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве (абзац второй пункта 7 статьи 223.1 Закона о банкротстве). Имущество, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не включается в конкурсную массу.

Какая сделка может быть признана недействительной финансовым управляющим?

Судебная практика свидетельствует о возможности признания сделок физического лица недействительными финансовым управляющим.

Согласно п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно разъяснениям, указанным в абз. 3 п.16 Постановление Пленума ВАС РФ N 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» если же право на вещь, отчужденную должником по сделке, после совершения этой сделки было передано другой стороной сделки иному лицу по следующей сделке (например, по договору купли-продажи), то заявление об оспаривании первой сделки предъявляется по правилам статьи 61.8 Закона о банкротстве к другой ее стороне. Если первая сделка будет признана недействительной, должник вправе истребовать спорную вещь у ее второго приобретателя только посредством предъявления к нему виндикационного иска вне рамок дела о банкротстве по правилам статей 301 и 302 ГК РФ.

Так, например, в Решением Хамовнического районного суда по делу № 2-0282/2020 требования финансового управляющего о признании недействительной сделки по продаже транспортного средства в связи с нарушением интересов кредиторов, которые не получили финансовой выгоды от данной сделки. Суд указала, что при совершении оспариваемого договора купли-продажи равноценного встречного исполнения должником не получено и имеются основания для удовлетворения требований по п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Во время процедуры банкротства запрещается выезжать на пределы РФ?

Положения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ не содержат такой меры, как запрет на выезд. Решение о наложении подобной меры принимается арбитражным судом по ходатайству кредиторов, арбитражного управляющего или иных участников процедуры с учетом фактических обстоятельств каждого дела. Следует отметить, что арбитражный суд принимает решение о наложении запрета на выезд только в том случае, если есть основания полагать, что физическое лицо находится в попытках скрыться или скрыть имущество, денежные средства и иные активы.

Также, данная мера прекращает свое действие по основаниям, установленным в статье 57 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, при прекращении или завершении процедуры:

1) восстановление платежеспособности физического лица;

2) заключение мирового соглашения;

3) необоснованность инициированной процедуры и требований кредиторов;

4) кредиторы отказались от требований или требования полностью удовлетворены.

Судебная практика свидетельствует о возможности применения данной меры, однако, чаще всего подобное решение достаточно легко оспорить.

Так, АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из Российской Федерации. Определением Арбитражного суда Пензенской области от 27 декабря 2018 года заявление кредитора удовлетворено. Не согласившись с принятым судебным актом, Волков Ф.В. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение Арбитражного суда Пензенской области от 27 декабря 2018 года, отказать в удовлетворении требования кредитора. Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле документам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает основания для отмены определения Арбитражного суда Пензенской области от 27 декабря 2018 года, принятое по заявлению АО «Россельхозбанк» о принятии обеспечительных мер в виде установления для должника временного ограничения на выезд из Российской Федерации в рамках дела № А49-5724/2018, в связи со следующим. При применении вышеуказанных правовых норм следует учитывать не только интересы дела о банкротстве, но и права должника как гражданина Российской Федерации. По смыслу приведенных норм права ограничение права гражданина на выезд из Российской Федерации ставится законодателем в зависимость не только от наличия формальных оснований, но и от связанных с ними конкретных фактических обстоятельств. Применение временного ограничения права на выезд должно соответствовать закону, конкретной ситуации, учитывать положение сторон, соблюдать баланс между интересами должника и кредитов.

Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Имущество, принадлежащее физическому лицу при проведении процедуры банкротства, составляет конкурсную массу. Реализация имущества физического лица осуществляется в соответствии с Главой 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

По общему правилу, оспариваются все сделки, совершенные за последние три года до введения процедуры банкротства. Документы по всем сделкам, совершенным за три года до инициирования процедуры банкротства представляются физическим лицом финансовому управляющему.

Сделки, совершенные с родственниками за последние три года, могут быть в любом случае оспорены финансовым управляющим.

Так, в банкротном деле № А41-42616/2015 оспорена сделка о безвозмездном отказе от наследства. Судом сделка была признана, как совершенная во вред кредиторам, следовательно, была признана недействительной.

Могут ли у меня отобрать единственное жилье в случае обращения в суд с иском о признании банкротом?

На сегодняшний день, ситуация, при которой у должника изымается единственное жилье – не редкость. Однако, необходимо акцентировать внимание на том, что арбитражные суды прибегают к таким методам только в случае недобросовестного поведения должника непосредственно при подготовке к процедуре банкротства и при ее проведении. Примерами недобросовестного поведения являются: продажа недвижимости непосредственно перед процедурой банкротства, в целях создания видимости «единственного жилья»; дарение недвижимости родственникам по заниженной цене и многие другие.

Примером недобросовестного поведения является ситуация из судебной практики — дело № А40-127370/2017. В рамках указанного дела суд признал, что смена адреса места жительства после подачи ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы — недобросовестное действие.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, выраженной в Постановлении от 14.05.2012 № 11-П, законодательно установленный запрет на изъятие единственного жилья также имеет границы. Так, в случае, когда единственное жилье превышает уровень, необходимый в целях обеспечения нормальной жизнедеятельности физического лица и членов семьи, то такое жилье подлежит изъятию и реализации в целях покрытия долгов.

Исходя из вышеизложенного, при разрешении вопроса относительно изъятия или не изъятия единственного жилья суд будет учитывать следующие факторы: площадь жилья, количество членов семьи, стоимость как самой квартиры, так и коммунальных платежей и другие.

Например, в деле № А65-23235/2015 указано, что дом площадью 900 кв. м. нарушает баланс интересов сторон, а именно, интересы кредиторов, так как площадь дома превышает нормы на человека, установленные жилищным законодательством.

Кроме того, изъятию также подлежит жилье, на которое оформлен ипотечный кредит, непогашенный на момент проведения процедуры банкротства.

Указанные механизмы предусмотрены на законодательном уровне в целях соблюдения интересов обеих сторон как должника, так и кредитора.

Каковы последствия статуса банкрота?

Необходимо дать оценку процедуре банкротства физического лица с точки зрения положительных и отрицательных аспектов.

Прежде всего необходимо осознание того, что, подача заявления о банкротстве – это риск потери всех денежных средств в той или иной форме. Кроме того, в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие последствия банкротства именно для физического лица: невозможность проведения каких-либо сделок, связанных с имуществом физического лица; потеря правомочия распоряжения имуществом, входящим в конкурсную массу; отсутствие возможности выезда за пределы РФ (в случае ограничения по решению суда); невозможность распоряжаться денежными средствами, так как все счета находятся в ведении финансового управляющего. Указанные факты характерны прежде всего для стадии начала процедуры и ее проведения.

После окончания процедуры банкротства: физическое лицо обязано сообщать заемщикам о проведенной процедуре в течение последующих 5 лет после окончания процедуры; невозможность принятия обязательств по договорам займа; невозможность повторного подачи заявления о банкротстве в течение последующих 5 лет; невозможность осуществления управления юридическим лицом и занятия управляющей должности в течение последующих 3 лет, и иные последствия, обозначенные в ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом, затронуты также могут быть и интересы родственников, при наличии долевой и совместной собственности.

Очевидные плюсы процедуры банкротства для лица добровольного инициировавшего указанную процедуру: кредиторы могут предъявлять требования к физическому лицу только в рамках самой процедуры; невозможность начисления неустойки и процентов; исполнения обязательств только в рамках исполнительных документов в деле о банкротстве. Речь идет о том, что выплата задолженностей осуществляется лишь в рамках требований, заявленных кредиторами в деле.

Как часто можно объявлять себя банкротом?

Согласно ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо не может повторно подать заявление на банкротство в течение 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Однако, кредиторы вправе инициировать повторную процедуру и в течение данного срока, при этом физическое лицо не освобождается обязательств.

В течение какого времени физлицу нельзя заниматься бизнесом после процедуры банкротства?

• Статьей 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что в течение трех лет непосредственно после завершения процедуры банкротства, физическое лицо не вправе быть руководителем юридического лица, принимать управленческие решения, состоять в коллегиальных органах управления юридического лица.
• Кроме того, указанное правило ужесточено в отношении кредитных организаций, а именно, физическое лицо не вправе осуществлять перечисленные полномочия в течении десяти лет.
• Следует отметить, что из общего правила, выделяется и еще одно исключение, так, в отношении органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании установлен предельный срок – пять лет.
• Также, после завершения процедуры банкротства, физическое лицо следующие пять лет не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Если после банкротства у меня появятся деньги, придется вернуть их?

В случае завершения процедуры банкротства в соответствии с положениями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо освобождается от обязательств и требований кредиторов.

Однако, согласно ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо не может повторно подать заявление на банкротство в течение 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Однако, кредиторы вправе инициировать повторную процедуру и в течение данного срока, при этом физическое лицо не освобождается обязательств.

В случае, если повторная процедура будет инициирована, то деньги будут списаны уже в рамках вновь начавшейся процедуры.